신한 정책지원금, 신한은행 정책금융이란?
"신한은행도 정부지원금 같은 거 해주나요?" 궁금하신가요?
사실 신한은행은 중소벤처기업부, 지자체와 협력해서 중소기업과 소상공인을 위한 다양한 정책금융을 운영하고 있어요. 정부의 정책자금을 은행 창구에서 직접 신청할 수 있고, 이자를 낮춰주는 이차보전 같은 혜택도 있죠.
은행 대출이라고 다 똑같은 게 아니에요. 정책금융은 일반 대출보다 금리도 낮고, 정부가 보증을 서주기 때문에 조건도 훨씬 유리합니다.
신한은행 정책금융이란?
신한은행 정책금융은 정부나 지방자치단체가 주도하는 정책자금을 신한은행이 실행 창구 역할을 하면서 제공하는 금융지원이에요.
쉽게 말하면 정부가 "중소기업 지원하자!"라고 예산을 편성하면, 신한은행이 그 돈을 실제로 대출해주는 구조라고 보시면 됩니다. 단순히 은행 자체 상품이 아니라 국가 정책과 연결된 금융 프로그램이라는 게 핵심이에요.
정부가 직접 대출 업무를 보기는 어렵잖아요. 그래서 신한은행 같은 시중은행, 신용보증기금, 기술보증기금과 협력해서 실제 자금을 집행하는 거예요. 신청자 입장에서는 은행 앱이나 영업점에서 편하게 신청할 수 있어서 좋고요.
특히 신한은행은 3천억 원이 넘는 민생금융 지원을 집행하면서 소상공인 약 28만 명에게 이자 캐시백을 지급하고, 취약계층에게도 1천억 원 이상 지원했어요. 여성 소상공인 출산 지원금, 노란우산공제 가입자 상생지원금 같은 특화 프로그램도 운영 중이고요.
주요 정책금융 지원 프로그램
신한은행을 통해 받을 수 있는 정책금융은 크게 중소벤처기업부 정책자금, 지자체 협약형 이차보전, 은행 자체 민생금융 이렇게 세 가지로 나뉘어요.
| 구분 | 프로그램명 | 주요 내용 | 지원 한도 |
|---|---|---|---|
| 중소기업 | 신성장기반자금 | 시설투자 및 운전자금 지원 | 최대 60억 원 |
| 창업기업 | 혁신창업사업화자금 | 창업 7년 이내 기업 대상 | 최대 30억 원 |
| 지자체 협약 | 인천형 이차보전 | 신한은행 10억 원 출연, 금리 1.2% 감면 | 2천억 원 규모 |
| 소상공인 | 소상공인 119plus | 경영안정 자금 및 폐업지원 | 업종별 상이 |
| 서민금융 | 햇살론119 | 저신용자 맞춤형 대출 | 최대 2천만 원 |
대출 금리의 일부를 정부나 지자체가 대신 내주는 거예요. 예를 들어 원래 금리가 5%인데 1.2%를 지원해주면, 실제로는 3.8%만 내면 되는 구조죠.
인천 지역 같은 경우는 신한은행이 직접 10억 원을 출연해서 중소기업 이차보전을 하는데, 이런 건 지방자치단체 최초 사례래요!! 보통은 은행이 소상공인만 지원했는데 중소기업까지 확대한 거라 의미가 크다고 하더라고요.
지원대상 및 자격요건
정책금융은 누구나 받을 수 있는 게 아니에요. 중소기업기본법상 중소기업이어야 하고, 업종이나 매출 규모에 따라 세부 조건이 달라져요.
소상공인
• 사업자등록 후 6개월 이상 운영 중
• 연 매출 10억 원 이하
• 신용등급 7등급 이상 (일부 프로그램은 예외)
• 업종 제한: 유흥업소, 사행성 업종 제외
중소기업
• 중소기업기본법 제2조 기준 충족
• 제조업 기준: 상시근로자 300인 미만, 자본금 80억 원 이하
• 서비스업 기준: 상시근로자 100인 미만, 매출액 400억 원 이하
• 최근 1년간 정상 영업 및 매출 발생 증명 필요
청년창업자
• 만 19~39세 (군 복무기간 최대 6년 추가 인정)
• 창업 7년 이내 개인 또는 법인사업자
• 사업계획서 및 창업 아이템 적정성 평가 통과
• 대표자 개인신용 6등급 이상 권장
휴업·폐업 상태 기업, 세금 체납 2회 이상, 금융거래 불량 기록이 있으면 신청이 어려워요. 또 최근 5년 이내 정책자금을 3회 이상 받은 기업도 일부 자금은 제한될 수 있어요.
신청 방법 및 절차
신한은행 정책금융 신청은 온라인(신한 쏠 Biz 앱)과 오프라인(영업점 방문) 둘 다 가능해요. 다만 정책자금 종류에 따라 중소벤처기업진흥공단 홈페이지를 거쳐야 하는 경우도 있어요.
신청 절차 (5단계)
1단계: 자격 확인 및 상담
신한은행 영업점 또는 고객센터(1599-8000)로 전화해서 내가 어떤 정책자금을 받을 수 있는지 먼저 확인하세요. 자격이 안 되는데 서류 준비하면 시간만 낭비예요ㅠㅠ
2단계: 서류 준비
• 필수: 사업자등록증, 신분증, 통장사본
• 추가: 최근 1년 매출증빙(부가세 신고서, 국세청 소득금액증명), 재무제표
• 창업기업: 사업계획서, 기술평가서(해당 시)
• 지자체 협약형: 해당 지역 사업장 증빙서류
3단계: 온라인 또는 방문 신청
중소벤처기업부 정책자금은 중진공 홈페이지(www.kosmes.or.kr)에서 먼저 신청하고, 신한은행이 대리대출 은행으로 지정되면 진행돼요. 은행 자체 민생금융은 쏠 Biz 앱에서 바로 신청 가능하고요.
4단계: 심사 및 승인
신용평가, 사업성 평가, 담보 여부 등을 종합적으로 검토해요. 보통 2주에서 한 달 정도 걸리는데, 서류 미비하면 더 길어질 수 있어요.
5단계: 대출 실행 및 이차보전 적용
승인되면 대출금이 입금되고, 이차보전 해당 상품은 자동으로 금리 감면이 적용돼요. 별도로 지원금을 받는 게 아니라 이자가 줄어드는 방식이에요.
신한은행 거래 실적(예금, 급여이체, 카드 사용)이 있으면 심사에서 유리해요. 금리 우대도 추가로 받을 수 있고요. 신청 전에 신한 통장 하나 만들어서 거래 실적 쌓아두는 것도 방법이에요!
유의사항 및 자주 하는 실수
정책금융 신청할 때 많은 분들이 하는 실수들이 있어요. 미리 알고 준비하면 시간 낭비 없이 한 번에 통과할 수 있어요.
실수로 일반 신용대출이나 마이너스통장 먼저 실행하면, 나중에 "정책자금으로 바꿔주세요"가 안 돼요. 반드시 처음부터 정책금융 상품으로 신청해야 해요.
이차보전은 보통 2~3년만 지원돼요. 그 이후에는 일반 금리로 전환되니까, 만기 전에 미리 확인하고 다른 상품으로 갈아탈 준비를 해두는 게 좋아요.
일부 정책자금은 약정 기간 전에 중도상환하면 받았던 이자 지원금을 다시 돌려줘야 할 수 있어요. 상환 계획 세울 때 꼭 확인하세요.
또 하나 중요한 건, 신한은행은 지원금 지급기관이 아니라 정책자금 실행 창구라는 거예요. 지원금 자체는 중소벤처기업부나 지자체에서 나오는 거고, 은행은 대출 업무만 담당하는 거라고 보시면 됩니다.
그래서 "신한은행이 돈을 주는 거 아니야?"라고 오해하시면 안 돼요. 정부 정책자금을 은행을 통해 받는 구조라는 걸 명확히 이해하시면 좋아요.
신한은행이 '신한 SOHO 맞춤형 지원센터'를 통해 소상공인과 1인 기업을 위한 전담 상담 시스템을 운영하기 시작했어요. 또 '신한 쏠 Biz' 앱으로 디지털 신청이 가능해져서 영업점 방문 없이도 처리할 수 있는 상품들이 늘어났어요.